El ahorro voluntario en la Afore para tu retiro, además de que mejora tu pensión, el SAT te regresa dinero en el presente.
María de las Nieves Lanzagorta, vicepresidenta de vinculación en la Asociación Mexicana de Afores, Amafore, asegura que dado que muchos trabajadores ya no tenemos el beneficio de recibir una pensión el día que dejemos de trabajar, el ahorro para nuestra vejez es un aspecto fundamental en el que debemos poner atención desde hoy.
¿Sabías qué?
En México solo 44% de la población adulta (30.7 millones) tiene el hábito de ahorrar. Por lo que la cultura del ahorro es una actividad que se encuentra en desarrollo dentro de la población. Al igual que la búsqueda de algunas alternativas para fomentar este hábito.
Cada trabajador activo, tiene una cuenta individual gestionada por una Afore, en la que se realiza una aportación de 6.5% de su salario, distribuida entre el patrón, el empleado y el gobierno.
El ahorro voluntario a la Afore cada vez es más sencillo de hacer, de pronto pensamos que es complicado; pero si descargas tu aplicación de Afore móvil, entrar y domiciliar tus aportaciones es muy fácil.
La especialista explica que uno decide qué cantidad quieres ahorrar, cada cuánto tiempo. Pues, únicamente se tiene que indicar con cargo a qué cuenta y la Afore hará el retiro en la fecha que decidiste.
Elegir si quieres que dicha domiciliación sea a corto plazo o como ahorro complementario para el retiro deducible de impuestos será tan fácil como marcar una casilla al momento en que estés haciendo el proceso.
Si lo quieres hacer deducible de impuestos, te tienes que asegurar de que en la información de tu Afore esté completo tu RFC.
Tres ventajas del ahorro voluntario en la afore:
- Domiciliar evita que tengas que hacer el depósito cada determinado periodo, tomas la decisión una vez y automatizas.
- Si tienes un ahorro voluntario adicional complementario para tu retiro en tu Afore, vas a tener más dinero al momento de tu jubilación.
- Tienes el beneficio de la deducción de impuestos.
Cita:
“Cuando lo pones como complementario para el retiro en tu declaración anual, lo que hayas aportado como complementario al retiro a tu Afore se hace deducible de tu base de impuestos”
La especialista explica que, si ganaste 400 mil pesos en el año y metes 10 mil a tu Afore, esa cantidad se resta de tus ingresos anuales. De modo que el cálculo de tus impuestos será sobre 390 mil, en lugar de 400 mil.
Cita:
Si pagas impuestos sobre esos 400 mil, te devuelven la parte proporcional de los impuestos de esos 10 mil que ahorraste en tu Afore. Suponiendo que pagaste una tasa de 25% de ISR, en este ejemplo hipotético podrías recuperar cerca de dos mil 500 pesos. Así detalló la vicepresidenta de vinculación en Amafore, Asociación Mexicana de AFORES.
También explicó que en caso de una emergencia sí es posible sacar el dinero que se tiene en la Afore, pero en tal escenario se perderá el beneficio de la deducibilidad.
Cita:
Si dejas tu ahorro ahí hasta cumplir 65, no tendrás que pagar impuestos y recibirás tus ahorros más los rendimientos que hayan generado hasta entonces.
Finalmente, la vicepresidenta de Amafore, puntualizó en que el tope de deducciones es el equivalente al 15% de los ingresos brutos del contribuyente o 165 mil pesos al año, lo que resulte menor.
¿Qué es el ahorro voluntario?
Es el ahorro adicional que una persona realiza a su cuenta individual de Afore para aumentas así el monto de su pensión.
Cuatro tipos de ahorro voluntario:
- Complementarias para el retiro: son aportaciones que se realizan con un objetivo a largo plazo, en donde la única finalidad es complementar las aportaciones obligatorias
- Voluntarias deducibles: las cuales tienen perspectiva a largo plazo con el objetivo de incrementar la pensión. Y se pueden retirar después de seis meses a partir del último retiro realizado, o bien, después de seis meses a partir de la fecha en que se realizó la primera aportación. Implicando una retención del 20% de ISR.
- Voluntarias no deducibles: estas aportaciones se pueden retirar después de seis meses a partir de la fecha en la que se realizó la primera aportación o después de seis meses a partir del último retiro. Esto genera una retención de 1.04% de ISR sobre los rendimientos generados.
- De largo plazo: pueden retirarse después de cinco años a partir del último retiro realizado. O después de cinco años a partir de la fecha en que se realizó la primera aportación.
¿Qué dice la Consar?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, Consar, menciona que los recursos que se depositen en la cuenta de Afore de forma voluntaria, se invierten en las SIEFORE. Que son los fondos de inversión de las Afore, para que los recursos trabajen y generen rendimientos a tu favor.
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